La fraude bancaire (paiement en ligne non autorisé, phishing, utilisation frauduleuse de carte) impose une réaction immédiate : appelez votre banque pour faire opposition et bloquer la carte. Votre banque est légalement tenue de vous rembourser les transactions non autorisées dans un délai de 24 heures suivant votre signalement, conformément à l'article L. 133-18 du Code monétaire et financier. Elle ne peut refuser ce remboursement qu'en apportant la preuve d'une négligence grave de votre part, comme la communication volontaire de votre code PIN ou une réponse à un message de phishing manifeste.
Arnaque à l'achat en ligne
Si vous avez commandé sur un site frauduleux ou si un vendeur ne livre pas, plusieurs voies sont disponibles. Signalez le site sur la plateforme Signalconso (gérée par la DGCCRF) pour protéger d'autres consommateurs et déclencher une éventuelle enquête. Si vous avez réglé par carte bancaire, demandez une rétrofacturation (chargeback) à votre banque dans les 120 jours suivant la transaction contestée : votre banque contacte celle du vendeur pour récupérer les fonds. Pour les virements frauduleux, la récupération est plus aléatoire et nécessite une plainte pénale rapide pour bloquer les fonds avant qu'ils soient retirés.
Déposer une plainte
Pour toute escroquerie, déposez une plainte au commissariat, à la gendarmerie ou en ligne sur service-public.fr dans les six ans suivant les faits (délai de prescription du délit d'escroquerie). Rassemblez au préalable toutes les preuves disponibles : captures d'écran datées, emails reçus, relevés bancaires avec les transactions contestées, bons de commande ou confirmations de paiement, éventuelles photos du prétendu vendeur. Ces éléments déterminent la qualité du dossier transmis au parquet et la possibilité d'une enquête préliminaire. Pour les arnaques complexes (fraude aux faux dirigeants, investissements fictifs, arnaques aux cryptomonnaies), l'OFAC (Office Anti-Cybercriminalité) de la police nationale est spécialisé.
Accompagnement des victimes
Les associations France Victimes, présentes dans chaque département, proposent un accompagnement gratuit aux victimes d'escroquerie : aide au dépôt de plainte, soutien psychologique, orientation vers un avocat spécialisé. La plateforme Cybermalveillance.gouv.fr fournit des conseils personnalisés selon le type d'arnaque (faux site marchand, fraude au CPF, usurpation d'identité) et met en relation avec des professionnels de la sécurité informatique. Ces ressources sont accessibles sans condition de ressources et sans rendez-vous préalable.
Prévention et réflexes à adopter
La prévention reste la première protection contre la fraude. Vérifiez systématiquement l'URL exacte des sites sur lesquels vous saisissez vos coordonnées bancaires (un seul caractère différent peut indiquer un site frauduleux). Activez les notifications de transaction de votre banque pour détecter rapidement toute opération suspecte. Méfiez-vous des offres trop attractives, des demandes urgentes de virement et des vendeurs insistant pour des paiements par virement ou carte prépayée. Ces modes de paiement offrent aucun recours en cas d'arnaque, contrairement au paiement par carte bancaire.
